互联网保险2.0,从产品到平台?

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2017-11-14 11:20
[ 亿欧导读 ] 传统的商业模式已经无法适应未来互联网保险的发展需求了,所以保险公司需要通过借助一种新的经济形态和商业模式来为内部提供快速向上的发展动力。
保险,金融,保险,保险科技 图片来自“123rf.com.cn”

我们已经进入了各种“XX经济”满天飞的时代,有数字化经济、数据经济、技能经济以及共享经济。还有独一化经济、多元化经济、服务经济,当然,还有体验经济。保险公司们都知道自己身处其中,但是大多数人在面对外部的冲击时,还是会想问:“这些会如何影响保险这门生意呢?”

事实上,保险人更应该面对的问题是:“保险业务将会如何改变世界?”我们正身处数字时代的生存竞争之中,获胜之道在于快速适应时代趋势和积极创新。数字化时代给保险业带来了翻天覆地的变化,极大地推动了这个在过去30-50年时间里发展平稳但缓慢的行业。传统的商业模式已经无法适应未来互联网保险的发展需求了,所以保险公司需要通过借助一种新的经济形态和商业模式来为内部提供快速向上的发展动力。

这一经济形态,即互联网保险2.0的关键,就是平台经济。

云平台代表着未来,因为它是革命性创新模式的核心所在。云平台的模式已在其他行业获得了认可,它包含了吸引人眼球的先进技术。最重要的是,它完美适配保险业今后将以客户为中心的发展路线。

当然,传统保险公司还面临一个老问题。如何在新平台和老数据之间做出选择?大多数保险公司的历史遗留系统太过复杂和低效,但是却存储了大量的历史数据。将云平台整合进遗留系统并非易事,但如果用新平台从零开始,则会面临内部的阻力。

平台经济的崛起

大数据人工智能云计算技术正在改变商业的本质和经济的架构。像苹果、谷歌、阿里巴巴、腾讯以及优步这样的公司,打造了可以惠及全人类的互联网帝国,他们打开了新时代的大门,彻底改变了我们工作、社交、购物的方式。也是他们带来了数字化平台经济的崛起。

商业云平台则是新一波的冲击和颠覆。它的出现使得企业能提供超越本地化的业务运营和服务,这和当前经济环境的需求是相符的。当前经济环境的特点是创新理念高速迭代、行业竞争日趋激烈以及市场需求体量猛增。从零开始的保险科技创业公司可以利用技术和概念,通过满足新需求来快速获取新兴市场。内部结构臃肿的传统保险公司就会非常被动,因为其中大部分公司都无法灵活快速地对市场需求做出反应。

自2010年以来,保险科技领域已经获得了160亿美元的风险资金支持,这是传统保险公司需要注意的。现在各个行业的领头者都是“数字化第一”的公司,他们利用技术在通信、社交、云端等领域布局创新,加强与客户之间的联系。

如果说用互联网思维来做保险,带来了互联网保险1.0时代,那么用数字化技术和云平台来升级互联网思维的保险,就是未来互联网保险2.0的开始。

互联网保险2.0

传统保险公司的高层一定有过这样的愿望:如果我们有着亚马逊的技术该多好,如果我们能有像Netflix一样的本地数字化架构该多好,为什么我们不能像优步一样,通过一款app打造几十亿美元的生意……

传统保险公司该怎么做,能怎么做呢?橫桓在保险业诸多限制和科技公司先进模式之间的鸿沟有多大呢?事实上,传统保险公司其实可以通过落实互联网保险2.0框架来逐步实现自己的数字化布局。

那互联网保险2.0的特点是什么呢?数字化平台的意义在于通过减少壁垒、提升数据接触面带来更多的流量,从而让大量的客户需求来推动商业模式的发展。

以下就是它的特点:

将客户交易流程的效率最大化,加深与客户的交互和认知;

用数字化提升业务运营效率,提升客户体验;

分析数据,获取内在观点,并据此来观察客户的需求,做出更好的运营决策;

产品快速迭代的能力,以及快速开发新地区市场的能力;

快速适应环境变化的能力。

互联网保险平台底层的最关键技术是云计算。这一技术已经存在十年了,但如今正是其大展身手的时代。

云平台也成为了Lemonade、Slice和TROV这类创业公司用来为传统产品赋能的工具。云平台可以为场景险和按需保险这类新时代的产物提供强大的技术支持。

从产品到平台

从自动化技术出现开始,保险业在核心软件产品上就经历了设计、构架和技术上的转变。在上世纪60年代到本世纪初,整体的软件解决方案是主流。在本世纪开头,大家都会在承保、支付和理赔环节采用不同的解决方案。接下来,在2010年之后,数据和技术作为框架流行起来,配以一些松散组合的“套餐”方案。

但是,这样的转化实际上一直是聚焦在产品层面上的转化。如今的数字化转型,保险公司需要云平台来提供更高层次的赋能,从而让他们在被行业颠覆前,率先拥有颠覆行业的能力。这其中,从产品向平台的思维模式的转变最为关键。该过程有三个关键点:友好的生态环境、以客户体验为中心以及云计算作为底层技术。

从根本上讲,想要在数字化时代获得成功,保险公司的战略需要关注以下几点:

客户体验,客户关系的打造是第一位的(人);

商业创新(技术);

利用生态系统提升价值(市场边界);

向客户实现公司价值的速度将是胜负手,换句话说,客户想要的已经不是单一的产品和服务了,他们需要的是一站式的综合服务,而平台化,则是为他们提供这类服务的基础所在。


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